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国家金融与发展实验室发布的《2019年中国消费金融发展报告》显示，当前我国消费金融发展存在以下问题，结构性失衡、传统信贷模式制约、多头借贷与资金违规使用以及消费者保护有待加强。
其中，在多头借贷与资金违规使用中，上述报告进一步指出，在互联网消费金融平台的记录未完全纳入征信系统、中小消费金融平台信息共享不足的情况下，近几年消费金融中多头借贷的现象严重。由于单个用户的偿还能力是有限的，向多方借贷必然蕴含着较高的风险。
针对消费金融部分乱象与风险，董希淼建议，金融监管机构要加大对各类互联网平台的清理和整顿，对其提供的借贷业务，在借贷用途、资金流向等方面加强监测。不过，无论对金融机构还是互联网平台而言，对信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。为此，应修改相关制度办法，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。同时，金融机构可以适时建立灰名单、黑名单等制度。
“消费金融良性发展的关键是行业自律。”许凌认为，为了良性发展，消费金融行业的当务之急是严格自律，建立审慎的文化，保持对风险的敬畏之心。用户要充分了解借贷风险，借贷机构应该充分、完整地披露借贷成本，让借款人充分了解不自律的代价，从而激发用户“自我保护”的机制。企业要明确知道贷款利率不能超过某条红线，否则就会面临一系列处罚和损失。根据欧美发达经济体的发展轨迹，中国的消费金融还将进一步发展，但不能让劣币驱逐良币，放任企业以消费金融之名行现金贷之实，否则会让整个市场为之埋单。
其中，在多头借贷与资金违规使用中，上述报告进一步指出，在互联网消费金融平台的记录未完全纳入征信系统、中小消费金融平台信息共享不足的情况下，近几年消费金融中多头借贷的现象严重。由于单个用户的偿还能力是有限的，向多方借贷必然蕴含着较高的风险。
针对消费金融部分乱象与风险，董希淼建议，金融监管机构要加大对各类互联网平台的清理和整顿，对其提供的借贷业务，在借贷用途、资金流向等方面加强监测。不过，无论对金融机构还是互联网平台而言，对信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。为此，应修改相关制度办法，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。同时，金融机构可以适时建立灰名单、黑名单等制度。
“消费金融良性发展的关键是行业自律。”许凌认为，为了良性发展，消费金融行业的当务之急是严格自律，建立审慎的文化，保持对风险的敬畏之心。用户要充分了解借贷风险，借贷机构应该充分、完整地披露借贷成本，让借款人充分了解不自律的代价，从而激发用户“自我保护”的机制。企业要明确知道贷款利率不能超过某条红线，否则就会面临一系列处罚和损失。根据欧美发达经济体的发展轨迹，中国的消费金融还将进一步发展，但不能让劣币驱逐良币，放任企业以消费金融之名行现金贷之实，否则会让整个市场为之埋单。